德国支付宝还能用吗？
德国有2亿人口，只有180万注册支付卡（相当于我国7%的网民），人均电子支付次数仅15次/年——远低于我国的460次/年和美国的380次/年，更低于东南亚及非洲一些国家。
但今年第二季度，德国的移动支付增长了2倍以上，手机支付的交易量暴增了4倍多，可见其潜力巨大。 德国人之所以不热衷于“无感”支付，原因之一是支付工具本身不够“智能”——目前只能用于购买食品、药品等日常必需品和生活用品。因为这类商品的供应链比较单一，操作模式较为固定，所以可以通过互联网高效连接供需两端，实现“无感”支付；而像房屋汽车这样的大件消费品，由于渠道和流程都比较复杂，就不太可能完全通过第三方中介来完成交易。
其次，德国的金融服务极其严格分业监管，各家金融机构之间不能共享客户金融数据，也就是说，你在一个银行储蓄存款，贷款买房，办理信用卡，甚至消费刷卡，哪怕只发生一笔，也要分别向不同的机构提供个人信息。这也导致了国内移动支付能够轻松实现的扫码支付、快捷支付等等，在德国基本很难落地，因为技术层面无法实现。
其实，任何一个新兴行业的兴起都需要一个过程，中间往往要经过好几代产品的迭代。就拿网购来说，早在十几年前就有淘宝、易趣这样网上交易平台，只可惜当时受到支付手段的限制（消费者不愿意在网上输入自己的银行卡号和密码），再加上物流配送不及时，退货率又高，导致这些平台一直发展缓慢。直到近年来，随着网购购物节、线上支付、物流仓储的升级，才终于迎来飞速发展。
我们不必过于着急，担心德国会像中国一样，出现“无感”“无人”支付的普及浪潮，毕竟他们还有将近7成的人没有开通电子化银行账户。但我们也应当意识到，如果金融监管不变的话，传统的柜台服务不会消失，互联网和手机APP也会受限，我们无法享受到足不出户就可以办理业务，在家就能完成付款的便利。